Start » Unser Maga­zin » Rund­um­schutz für Immo­bi­li­en­be­sit­zer — Die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung

Das Wich­tigs­te in Kür­ze: Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung Immo­bi­li­en­be­sit­zer

• Sie schützt vor Feu­er, Lei­tungs­was­ser, Sturm und Hagel.
• Ele­men­tar­schä­den erfor­dern meist einen Zusatz­bau­stein.
• Eigen­tü­mer tra­gen Repa­ra­tur­kos­ten ohne Ver­si­che­rung.
• Ban­ken ver­lan­gen oft den Nach­weis bei Bau­fi­nan­zie­rung.
• Erwei­te­run­gen pas­sen den Schutz an indi­vi­du­el­le Risi­ken an.
• Prä­mi­en hän­gen von Lage, Grö­ße, Zustand und Ver­si­che­rungs­um­fang ab.
• Ein Ver­gleich ver­schie­de­ner Anbie­ter lohnt sich.

Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer: War­um die­ser Schutz unver­zicht­bar ist

Die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer schützt vor finan­zi­el­len Schä­den am Haus. Sie deckt zuver­läs­sig Brand, Lei­tungs­was­ser­schä­den sowie Sturm und Hagel Schä­den ab. Ohne Ver­si­che­rung dro­hen hohe Repa­ra­tur­kos­ten oder Wert­ver­lus­te an der Immo­bi­lie.

Wel­che Risi­ken deckt eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer ab?

Die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung deckt in der Regel fol­gen­de Gefah­ren ab:

• Feu­er: Schä­den durch Brand, Blitz­schlag und Explo­si­on.

• Lei­tungs­was­ser: Schä­den durch aus­tre­ten­des Lei­tungs­was­ser sowie ver­si­cher­te Rohr­brü­che und Frost­schä­den.

• Sturm und Hagel: Sturm­schä­den meist ab Wind­stär­ke 8 sowie Schä­den durch Hagel.

• Ele­men­tar­schä­den (Zusatz­bau­stein): Schützt je nach Tarif bei­spiels­wei­se bei Über­schwem­mung, Stark­re­gen, Rück­stau, Erd­rutsch oder Schnee­druck.
• Glas­bruch (Zusatz­bau­stein): Über eine zusätz­li­che Glas­ver­si­che­rung kön­nen bei­spiels­wei­se zer­bro­che­ne Fens­ter­schei­ben, Glas­tü­ren, Ter­ras­sen- und Bal­kon­tür­ver­gla­sun­gen sowie fest ver­bau­te Glas­flä­chen abge­si­chert wer­den. Auch Glas­dä­cher, Win­ter­gär­ten oder Glas­ke­ra­mik-Koch­fel­der kön­nen je nach Tarif mit­ver­si­chert sein.

Wie schützt die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung Immo­bi­li­en­be­sit­zer bei Ele­men­tar­schä­den?

Die Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung ist ein wich­ti­ger Zusatz­bau­stein der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer. Sie schützt vor finan­zi­el­len Fol­gen durch Natur­er­eig­nis­se wie Stark­re­gen, Über­schwem­mung, Hoch­was­ser, Erd­rutsch, Erd­sen­kung, Erd­be­ben, Schnee­druck und Lawi­nen.

Typi­sche Scha­dens­bei­spie­le:

• Stark­re­gen: Was­ser dringt ins Haus ein und über­flu­tet den Kel­ler.
• Hoch­was­ser: Ein über­lau­fen­der Fluss beschä­digt Wän­de, Böden und die Hei­zungs­an­la­ge.
• Erd­rutsch: Durch star­ke Regen­fäl­le gerät der Boden in Bewe­gung und beschä­digt das Fun­da­ment.
• Schnee­druck: Gro­ße Schnee­mas­sen beschä­di­gen die Dach­kon­struk­ti­on.

Die­se Schä­den sind in der klas­si­schen Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung meist nicht ent­hal­ten und müs­sen zusätz­lich abge­si­chert wer­den.

Mit dem Ele­men­tar­bau­stein schützt du dei­ne Immo­bi­lie vor hohen finan­zi­el­len Belas­tun­gen. Beson­ders wich­tig ist eine indi­vi­du­el­le Bera­tung, da Natur­ge­fah­ren auch außer­halb bekann­ter Hoch­was­ser­ge­bie­te auf­tre­ten kön­nen.

In wel­chem Umfang ist die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer sinn­voll?

Als Immo­bi­li­en­be­sit­zer trägst du die Kos­ten für Schä­den und Repa­ra­tu­ren an dei­nem Gebäu­de grund­sätz­lich selbst. Ein Brand, ein Rohr­bruch oder ein schwe­rer Sturm kann schnell Schä­den in Höhe von meh­re­ren Tau­send Euro ver­ur­sa­chen. Ohne aus­rei­chen­den Ver­si­che­rungs­schutz musst du die­se Kos­ten aus eige­ner Tasche bezah­len.

Die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer schützt dich vor sol­chen finan­zi­el­len Belas­tun­gen. Auch vie­le Ban­ken set­zen bei einer Immo­bi­li­en­fi­nan­zie­rung eine ent­spre­chen­de Absi­che­rung vor­aus.

Wert­min­de­rung: Wird dei­ne Immo­bi­lie durch einen Scha­den beschä­digt und nicht voll­stän­dig wie­der­her­ge­stellt, kann sie an Wert ver­lie­ren. Bei­spiels­wei­se kön­nen ein schwe­rer Was­ser­scha­den oder dau­er­haf­te Feuch­tig­keits­schä­den den Ver­kaufs­wert dei­ner Immo­bi­lie erheb­lich sen­ken.

Unter­ver­si­che­rung: Eine Unter­ver­si­che­rung liegt vor, wenn die ver­ein­bar­te Ver­si­che­rungs­sum­me nied­ri­ger ist als der tat­säch­li­che Ver­si­che­rungs­wert. Bei­spiel: Dein Haus hat einen Ver­si­che­rungs­wert von 500.000 Euro, ist aber nur mit 400.000 Euro ver­si­chert. Bei einem Scha­den von 100.000 Euro könn­te die Ver­si­che­rung des­halb nur 80.000 Euro über­neh­men, sofern kein Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht ver­ein­bart wur­de.

Beson­ders bei älte­ren oder moder­ni­sier­ten Immo­bi­li­en ist es wich­tig, den Ver­si­che­rungs­wert regel­mä­ßig zu über­prü­fen. Eine Absi­che­rung zum glei­ten­den Neu­wert mit kor­rekt ermit­tel­ten Gebäu­de­da­ten und Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht kann hel­fen, finan­zi­el­le Lücken zu ver­mei­den.

Fazit: Die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer schützt nicht nur dein Zuhau­se, son­dern auch dein Ver­mö­gen. Ent­schei­dend ist, dass der Ver­si­che­rungs­schutz zum tat­säch­li­chen Wert und Zustand dei­ner Immo­bi­lie passt.

Mit wel­chen jähr­li­chen Kos­ten ist für die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung zu rech­nen?

Die Kos­ten einer Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer hän­gen von ver­schie­de­nen Fak­to­ren ab. Dazu gehö­ren die Wohn­flä­che, das Bau­jahr, die Bau­wei­se, der Zustand des Gebäu­des sowie die Lage der Immo­bi­lie. Auch der gewähl­te Ver­si­che­rungs­schutz und Zusatz­bau­stei­ne wie Ele­men­tar- oder Glas­bruch­ver­si­che­rung beein­flus­sen den Bei­trag.

Für ein durch­schnitt­li­ches Ein­fa­mi­li­en­haus soll­test du häu­fig mit 600 Euro jähr­lich oder mehr rech­nen. Je nach Gebäu­de, Regi­on und Leis­tungs­um­fang kön­nen die Bei­trä­ge deut­lich höher aus­fal­len.

Bei­spiel­haf­te jähr­li­che Kos­ten

Gebäu­de­typ	Ohne Ele­men­tar­schutz	Mit Ele­men­tar­schutz
Klei­ne­res Ein­fa­mi­li­en­haus	ab ca. 600 €	ab ca. 750 €
Durch­schnitt­li­ches Ein­fa­mi­li­en­haus	ca. 750–1.100 €	ca. 950–1.500 €
Grö­ße­res Haus oder erhöh­te Risi­ko­la­ge	ab ca. 1.200 €	ab ca. 1.600 €

Die Beträ­ge sind unver­bind­li­che Ori­en­tie­rungs­bei­spie­le und kei­ne sta­tis­tisch beleg­ten Markt­durch­schnit­te. Tat­säch­li­che Bei­trä­ge kön­nen erheb­lich abwei­chen.

War­um wird die Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung jähr­lich teu­rer?

Die Bei­trä­ge einer Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung kön­nen sich jähr­lich ver­än­dern. Ein wesent­li­cher Grund dafür sind die gestie­ge­nen Bau­prei­se, Mate­ri­al­kos­ten und Hand­wer­ker­löh­ne.

Hier kommt der soge­nann­te Anpas­sungs­fak­tor ins Spiel. Er berück­sich­tigt die Ent­wick­lung der Bau­kos­ten und sorgt bei einer Ver­si­che­rung zum glei­ten­den Neu­wert dafür, dass die Ver­si­che­rungs­sum­me bezie­hungs­wei­se der ver­si­cher­te Wie­der­her­stel­lungs­wert an die aktu­el­len Bau­prei­se ange­passt wird.

Ein ein­fa­ches Bei­spiel: Kos­te­te der Wie­der­auf­bau eines Hau­ses frü­her 400.000 Euro, kön­nen durch gestie­ge­ne Mate­ri­al- und Arbeits­kos­ten heu­te 500.000 Euro not­wen­dig sein. Die Anpas­sungs­fak­tor berück­sich­tigt die­se Kos­ten­ent­wick­lung, damit dein Gebäu­de im ver­si­cher­ten Scha­den­fall zum aktu­el­len Neu­wert wie­der­her­ge­stellt wer­den kann.

Stei­gen die Bau­kos­ten, kann dadurch auch dein jähr­li­cher Ver­si­che­rungs­bei­trag stei­gen. Zusätz­lich kön­nen Ver­si­che­rer ihre Bei­trä­ge auf­grund gestie­ge­ner Scha­den­kos­ten oder ande­rer Tarif­än­de­run­gen anpas­sen.

Lohnt sich ein Ver­si­che­rungs­ver­gleich?

Ein regel­mä­ßi­ger Ver­gleich der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer ist sinn­voll. Dabei soll­te nicht allein der güns­tigs­te Bei­trag ent­schei­dend sein, son­dern vor allem der Leis­tungs­um­fang.

Beson­ders wich­tig sind ein aus­rei­chen­der Ver­si­che­rungs­schutz, der Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht sowie die Prü­fung von Ele­men­tar­schä­den und gro­ber Fahr­läs­sig­keit.

Fazit: Eine gute Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung schützt dei­ne Immo­bi­lie auch bei stei­gen­den Wie­der­auf­bau­kos­ten. Eine indi­vi­du­el­le Bera­tung hilft dir, den pas­sen­den Ver­si­che­rungs­schutz zu einem ange­mes­se­nen Bei­trag zu fin­den.

Wel­che Unter­schie­de gibt es bei den Anbie­tern auf dem Markt?

Anbie­ter unter­schei­den sich bei Leis­tun­gen, Tari­fen und Extras wie Ele­men­tar­schutz oder Online-Scha­den­mel­dung.

Gro­ße Ver­si­che­rer bie­ten oft umfang­rei­che Stan­dard­leis­tun­gen mit Extras. Klei­ne punk­ten mit indi­vi­du­el­ler Deckung und bes­se­rem Ser­vice.

Unter­schie­de gibt es bei Unter­ver­si­che­rung, Ober­gren­zen und Regeln zu gro­ber Fahr­läs­sig­keit.

Wäh­le den Anbie­ter pas­send zu dei­nem Bedarf. Ein Ver­gleich ist wich­tig, damit nichts fehlt.

Ver­gleichs­sche­ma wich­ti­ger Ver­trags­punk­te:

• Leis­tungs­um­fang: Wel­che Schä­den sind abge­deckt?
• Ele­men­tar­scha­den­ver­si­che­rung: Stan­dard oder zusatz­pflich­tig?
• Deckungs­sum­men: Maxi­ma­le Ent­schä­di­gung
• Unter­ver­si­che­rungs­klau­seln: Wann zahlt die Ver­si­che­rung voll oder antei­lig?
• Klau­seln zu gro­ber Fahr­läs­sig­keit
• Ser­vice­leis­tun­gen: Online-Scha­den­mel­dung, Bera­tung, Regu­lie­rungs­schnel­lig­keit
• Tarif­ge­stal­tung: Pau­schal oder nach Risi­ko

Wie beein­flusst der Zustand des Gebäu­des die Prä­mie der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung?

Das Alter, der bau­li­che Zustand und durch­ge­führ­te Moder­ni­sie­run­gen haben einen wich­ti­gen Ein­fluss auf die Bei­trä­ge der Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer. Älte­re Gebäu­de kön­nen auf­grund ver­al­te­ter Lei­tun­gen, sanie­rungs­be­dürf­ti­ger Dächer oder älte­rer Hei­zungs­an­la­gen ein höhe­res Scha­den­ri­si­ko auf­wei­sen.

Beson­ders die Erneue­rung von Was­ser­lei­tun­gen, Elek­tro­in­stal­la­tio­nen oder die Sanie­rung des Daches kann das Risi­ko von Leitungswasser‑, Feu­er- und Sturm­schä­den redu­zie­ren. Sol­che Moder­ni­sie­run­gen kön­nen sich posi­tiv auf die Ver­si­che­rungs­prä­mie aus­wir­ken. Ob tat­säch­lich güns­ti­ge­re Bei­trä­ge mög­lich sind, hängt jedoch vom jewei­li­gen Ver­si­che­rer und des­sen Tarif ab.

War­um sind Moder­ni­sie­run­gen wich­tig?

Ein Bei­spiel: Bei einem 40 Jah­re alten Ein­fa­mi­li­en­haus mit ursprüng­li­chen Was­ser­lei­tun­gen besteht mög­li­cher­wei­se ein höhe­res Risi­ko für Rohr­brü­che. Wer­den die Lei­tun­gen voll­stän­dig erneu­ert, kann der Ver­si­che­rer dies bei der Risi­ko­be­wer­tung berück­sich­ti­gen.

Auch eine umfas­sen­de Dach­sa­nie­rung oder die Erneue­rung der Elek­trik kann die Ver­si­cher­bar­keit und die ange­bo­te­nen Kon­di­tio­nen ver­bes­sern.

Wich­tig ist die Doku­men­ta­ti­on: Rech­nun­gen, Sanie­rungs­nach­wei­se und Anga­ben zum Jahr der Moder­ni­sie­rung hel­fen dabei, den tat­säch­li­chen Gebäu­de­zu­stand nach­zu­wei­sen. Gera­de bei älte­ren Immo­bi­li­en lohnt es sich, die­se Infor­ma­tio­nen regel­mä­ßig zu aktua­li­sie­ren und dem Ver­si­che­rer mit­zu­tei­len.

Auch ener­ge­ti­sche Sanie­run­gen kön­nen für die Gebäu­de­be­wer­tung rele­vant sein. Sie füh­ren aller­dings nicht auto­ma­tisch zu nied­ri­ge­ren Ver­si­che­rungs­bei­trä­gen. Neue tech­ni­sche Anla­gen wie Wär­me­pum­pen oder Pho­to­vol­ta­ik­an­la­gen soll­ten eben­falls auf ihren Ver­si­che­rungs­schutz geprüft wer­den.

Mein Tipp: Lass dei­ne Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung für Immo­bi­li­en­be­sit­zer nach grö­ße­ren Sanie­run­gen oder Moder­ni­sie­run­gen über­prü­fen. So kannst du mög­li­che Bei­trags­vor­tei­le nut­zen und gleich­zei­tig sicher­stel­len, dass der Ver­si­che­rungs­schutz wei­ter­hin zum aktu­el­len Zustand und Wert dei­ner Immo­bi­lie passt.

15. Oktober | 15:39 Uhr | Allgemein